Por qué las Casas de Bolsa ofrecen mayor protección que los bancos y Sofipos
Cuando pensamos en invertir, lo primero que buscamos es seguridad. En México, los bancos, las Sofipos (Sociedades Financieras Populares) y las Casas de Bolsa son las principales opciones para depositar dinero e invertir. Aunque todas están reguladas, no ofrecen el mismo nivel de protección para tus recursos. Aquí te explicamos por qué las Casas de Bolsa son la opción más segura en caso de problemas financieros en la institución.
¿Qué es una Casa de Bolsa?
Una Casa de Bolsa es una institución autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para actuar como intermediaria en la compra y venta de valores (acciones, bonos, fondos, etc.). Están sujetas a una regulación estricta tanto por la CNBV como por el Banco de México. También deben estar registradas ante el Registro Nacional de Valores e Intermediarios.
Estas instituciones no solo compran y venden valores, también ofrecen asesoría financiera, análisis de mercado y acceso a inversiones internacionales. Pero su gran ventaja está en cómo manejan el dinero y los activos de sus clientes.
La clave: la custodia de tus activos
A diferencia de los bancos y las Sofipos, las Casas de Bolsa no toman tus fondos como propios. Los activos (acciones, bonos, etc.) que compras a través de ellas quedan a tu nombre y se guardan por separado del dinero de la propia institución.
Esto significa que, si una Casa de Bolsa quiebra, tus inversiones no se ven afectadas directamente. Están custodiadas por INDEVAL (Instituto para el Depósito de Valores), una entidad especializada que se encarga de resguardar y transferir valores de forma segura. Además, la ley exige una contabilidad separada para evitar cualquier uso indebido.
¿Qué pasa con los bancos y las Sofipos?
En los bancos y Sofipos, tus depósitos se convierten en parte del capital de la institución. Ellos usan ese dinero para dar préstamos o hacer inversiones. Si enfrentan pérdidas o mala gestión, pueden volverse insolventes.
Para mitigar ese riesgo, existe un seguro de depósitos:
- Bancos: hasta 400,000 UDIS (~$2.9 millones de pesos).
- Sofipos: hasta 25,000 UDIS (~$148 mil pesos). *Aproximado en Mayo de 2025
Este seguro es útil, pero se activa solo si la institución ya quebró. Y durante ese proceso, podrías enfrentar demoras e incertidumbre.
¿Por qué es más seguro invertir con una Casa de Bolsa?
Porque no prestan tu dinero ni lo mezclan con el suyo. Tus valores están a tu nombre, custodiados por un tercero especializado (INDEVAL) y separados legalmente. Si la Casa de Bolsa desaparece, tus activos siguen siendo tuyos y puedes moverlos a otra.
En contraste, si quiebra un banco o Sofipo, tus depósitos se convierten en parte del problema, y aunque hay seguros, el riesgo de pérdida parcial o retraso es real.
Conclusión
Invertir a través de una Casa de Bolsa bien regulada en México es, hoy por hoy, una de las formas más seguras de proteger tu patrimonio frente a una posible quiebra institucional. Gracias al modelo de custodia, tus activos están legalmente protegidos y fuera del alcance de los acreedores de la institución.